楽天とSBIの”二刀流”家計管理｜Vポイントを使う・持つ・積むで2年半に10万pt貯めた実例【二刀流カード②】

前編では、私がプラチナプリファードを作り、5%改悪を経てゴールドへ乗り換えた実体験をお話ししました（まだの方は 前編 から）。

後編のテーマは、その背景にある「楽天とSBIの二刀流」です。私は証券もカードも”2つずつ”持っています。楽天証券＋SBI証券、楽天カード＋三井住友カード。一見ムダに見えるこの体制が、実は「リスク分散」と「ポイント最大化」を同時に叶える——その仕組みと、2年半で貯まったVポイント実質10万pt超の実例を、全部お見せします。

なぜカードも証券も”2つずつ”持つのか

私の二刀流は、こう役割分担しています。

	SBI側	楽天側
証券	SBI証券（新NISA成長枠：日本の高配当株）	楽天証券（旧NISA等：米国インデックス）
カード	三井住友ゴールド(NL)（クレカ積立・Vポイント）	楽天カード（楽天経済圏の買い物）

理由はシンプルです。リスク分散＝証券・銀行・カードを1グループに集中させない（システム障害・改悪・規約変更への保険）。ポイント最大化＝SBI側ではVポイント、楽天側では楽天ポイントと、両方の経済圏のおいしい所を取る。

「片方に寄せた方が楽」なのは事実。でも私は、新NISAという長期戦の器だからこそ”分けておく”安心を選びました。

共用口座は「住信SBIネット銀行」に集約

二刀流を回す土台が、共用口座にしている住信SBIネット銀行です。我が家は夫婦で家計を支える形をとっていて、毎月それぞれが共用口座へ一定額を入れ、そこから生活費をまかなっています（家計の管理は基本的に私が担当）。この銀行を選んだのは、家計管理との相性が抜群だからです。

• 定額自動入金サービス：給与口座から毎月決まった額を手数料無料で自動入金。「毎月振り込む」手間がゼロに
• 目的別口座（最大10個）：1つの口座の中に「生活費」「特別費」「教育費」などの箱を作れる。費目が一目で見える化
• スマプロランク：条件達成でATM手数料・他行振込手数料が月複数回〜最大月20回無料
• 三井住友カードの引き落とし口座に設定：カードの支出が共用口座に集約され、把握が一気に楽に

「自動化」「見える化」「手数料ゼロ」が揃う。面倒くさがりでも続く家計の仕組みが作れます。

家族カードで買い物を集約｜夫婦で家計を支える仕組み

生活の買い物は、基本的にカードに集約しています。妻にも家族カードを持ってもらい、日々の支払いはそこへ。現金が必要な場面は私が出し、個人的な買い物はそれぞれの財布から——というシンプルなルールです。

カードに集約するメリットは、ポイントだけではありません。支出が明細に全部残る＝家計簿が自動で完成すること。我が家はこれで、ほぼ家計簿アプリと明細だけで支出を把握できています。

（※家庭ごとの事情や金額の細部は割愛しますが、要は「夫婦で1つの共用口座と家族カードに集約し、見える化する」のが肝です。）

Vポイントは”3階建て”で貯まる｜使う・持つ・積む

ここからが二刀流の真骨頂、ポイントの多層取りです。SBI×三井住友の組み合わせだと、Vポイントが3つの階層で貯まります。

1階：使う（通常利用ポイント）
日々の買い物を三井住友カードに集約。月20万円利用で、ゴールド通常0.5%＝月1,000pt級。私の実績では、通常利用ポイントだけで累計約42,000pt貯まっていました。

2階：持つ（投信マイレージ）
これが地味にすごい。SBI証券は投資信託を保有しているだけで、毎月ポイントがもらえます。私の履歴では、2024年5月の119ptから2026年5月の290ptへ右肩上がり、累計5,175pt（平均207pt/月）。積立で残高が増えるほど毎月の額も増える雪だるま式で、「持っているだけ」で毎年もらえます。

3階：積む（クレカ積立）
新NISAのクレカ積立で付くVポイント。前編で書いた通り改悪で月300ptになりましたが、それでも”買い付けながら付く”のは健在です。

2年半でVポイント実質10万pt超｜実ログの内訳

実際に私のVポイント獲得履歴（2023年9月〜2026年6月）を集計すると、こうなりました。

種別	累計
通常利用ポイント	約42,000
クレカ積立特典	約28,900
継続ボーナス	20,000
投信マイレージ（持つだけ）	約5,200
特約店＋％上乗せ	約4,100
その他（連携・抽選等）	約1,400
合計（実質）	約10万pt超

約2年半で、実質10万ポイント超。これは現金同様に使えるVポイントです。「使う・持つ・積む」を二刀流で回すと、ここまで積み上がる——という実例です。

ひとつ注意も。投信マイレージは”保有残高の時価×料率”で計算されるので、相場が下がった月はもらえる額も少し減ります。私の履歴でも、相場が崩れた月はポイントが凹んでいました。増えたり減ったりしながら、基調として増える——この感覚は持っておくと安心です。

楽天経済圏との両取り｜使い分けのコツ

「SBIに寄せたなら、楽天はもう要らない？」——いいえ、両取りです。私はこう使い分けています。

• 楽天市場・お買い物マラソン・ふるさと納税・楽天モバイル → 楽天カード（楽天経済圏のポイント爆発力はここでしか出ない。我が家は楽天で累計100万pt超の実績）
• 新NISAのクレカ積立・日々の決済 → 三井住友ゴールド（Vポイント経済圏）
• 旅行（思い出づくり） → 楽天トラベル（年20万円ほど。家族の思い出は最優先の支出）

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「楽天かSBIか」ではなく「楽天もSBIも」。経済圏は1つに絞る必要はありません。役割を分けて両取りすれば、ポイントもリスク分散も両立できます。詳しくは→ 楽天100万pt獲得の実績 ／ 経済圏×投資の統合戦略

まとめ：二刀流は”分散”と”ポイント”の一石二鳥

前後編を通して、47歳パパの「カードと証券の二刀流」の実態をお見せしました。

• 証券もカードも2つずつで、リスク分散×ポイント最大化
• 共用口座は住信SBIネット銀行に集約（自動入金・目的別口座・手数料ゼロ）
• Vポイントは使う・持つ・積むの3階建てで、2年半に実質10万pt超
• 楽天経済圏とは役割を分けて両取り

大切なのは、完璧主義にならないこと。「分けておく安心」と「両取りのお得」を、できる範囲で取り入れる。それだけで家計は強くなります。まずは土台となる証券口座から。私の楽天証券・SBI証券の使い分けはこちらが詳しいです→ 楽天証券とSBI証券は「併用」が正解